Сезон розпродажів у Польщі: коли діють максимальні знижки? 

Хто з українців має право на польську пенсію в Польщі

Згідно з двосторонньою угодою про соціальне забезпечення, підписаною між Польщею та Україною в 2012 році, українці, які працювали в обох країнах, можуть:

• оформити пенсію в тій країні, де вони завершили трудову діяльність;
  
  
• або навіть отримувати дві пенсії — з Польщі та з України — якщо в кожній з країн накопичено певний страховий стаж.

Хоча формально така можливість існує, на практиці реалізувати її складно через юридичні та адміністративні вимоги. Для того, щоб заробити польську пенсію, українцям необхідно на момент виходу на пенсію: 

• мати статус постійного проживання в Польщі, резидентство ЄС\польське громадянство, 
• досягнути пенсійного віку: 60 років для жінок та 65 для чоловіків,
• мати необхідні роки трудового стажу: від 20 років для жінок та від 25 років для чоловіків, 
• мати останнє місце праці перед виходом на пенсію в Польщі згідно з трудовим договором. 

Між Польщею та Україною укладено угоду про соціальне забезпечення, яка базується на пропорційному принципі. Це означає, що кожна країна — Польща і Україна — призначає і виплачує пенсію лише за ті роки трудового стажу, які були набуті на її території.

Умовно для отримання рівнозначних двох пенсій, в Україні людина має відпрацювати 32 та більше років, в Польщі 20, загалом мати 52+ роки страхового стажу. Водночас Польща, відповідно до того ж договору, може зарахувати український стаж до загального страхового стажу, але лише з метою перевірки, чи має людина право на пенсію загалом. Платити пенсію вона буде лише за страховий стаж, який ви заробили в Польщі. 

Тобто якщо ви працювали в Україні 17 років, а в Польщі 3 роки — загалом це 20 років стажу, що дозволяє 60-річній українці відповідати вимогам польського законодавства для виходу на пенсію. Але при цьому:

• Україна виплачуватиме свою частину пенсії відповідно до українських норм і бюджету;
• Польща виплачуватиме лише ту частину пенсії, яка відповідає рокам роботи в Польщі.ропорційна пенсія (тобто лише за роки стажу в Польщі) може бути набагато меншою за мінімальну пенсію, встановлену в Польщі. Практично, повідомляють українці пенсійного віку, за нетривалий період роботи це може бути виплата у кілька десятків злотих, а інколи, якщо заробітна плата була невеликою — і кілька грошей. 

Водночас у Польщі існує механізм доплати. Якщо розмір вашої загальної пенсії (українська + польська частини) менший за мінімальну пенсію, польський пенсійний фонд може зробити доплату до мінімального рівня. Відзначимо, що з 1 січня 2025 року мінімальна зарплата в Польщі зросла до 4 666 злотих або $1132 за поточним курсом на місяць брутто (до вирахування податків). Втім для вирівнювання пенсії пенсіонерові\пенсіонерці з України потрібно мати в Польщі сталий побит, карту резидента ЄС або набути польське громадянство, а також вийти на пенсію саме під час завершення трудового шляху в Польщі. 

Як отримати частку пенсії за польський стаж, повернувшись в Україну 

Якщо українки, які мають тимчасовий захист, захочуть повернутися в Україну, то їх польський страховий стаж нікуди не зникне — відповідно для тієї ж угоди між Польщею і Україною. Єдине, що варто врахувати, що в Україні для отримання пенсії за віком необхідний інший, триваліший страховий стаж. Якщо йдеться про жінку 60 років, то в 2025 році їй необхідно щонайменше 32 років страхового стажу. 

Для призначення пенсії за страховий стаж, набутий на території Польщі, заявник повинен звернутись до територіального управління Пенсійного фонду України за місцем свого проживання та заповнити відповідний бланк-заяву. 

Зразки вищеназваних бланків про призначення польської пенсії надаються заявникам, які проживають в Україні, відповідним територіальним органом Пенсійного фонду України за місцем проживання, а також містяться на веб-сайті Пенсійного фонду України (www.pfu.gov.ua → каталог → міжнародній спільноті).

При заповненні бланків заяви заявник обов’язково повинен зазначити:

• номер PESEL (за наявності);
• якщо PESEL відсутній — серію та номер документа, що посвідчує особу (паспорт або посвідчення особи);
• ідентифікаційний податковий номер (NIP/ІПН), якщо саме він є податковим ідентифікатором заявника.

До заяви на призначення польської пенсії необхідно додати документи, що підтверджують періоди праці в Польщі, зокрема:

• довідки з місця працевлаштування;
• військовий квиток;
• страхове свідоцтво;
• довідка з вищого навчального закладу (про отримання освіти).
• довідка банку, яка підтверджує номер банківського рахунку, зазначеного у заяві.

Вимоги до документів, необхідних для кожного окремого виду пенсії, викладені у примітках до форм заяв UA–PL 8 та UA–PL 9. 

Документи на отримання відшкодування за польський пенсійний стаж подаються в оригіналі або у завірених копіях.

Завірення копій можливе у: територіальному органі Пенсійного фонду України за місцем проживання; у нотаріуса; або консула Республіки Польща.

Далі документи передаються територіальним органом Пенсійного фонду України через Головне управління ПФУ у Львівській області до відповідної установи в Польщі:

ZUS (Установа соціального страхування):

Відділ Реалізації Міжнародних Договорів

вул. Алея Пілсудського, 12, 35-075 Жешув

***

KRUS (Каса соціального страхування працівників сільського господарства):

Територіальне відділення в м. Новий Сонч

вул. Млинська, 8, 33-300 Новий Сонч

Після розгляду документів і в разі призначення частини пенсії за польський трудовий стаж — згідно з угодою між Польщею та Україною — українці мають право отримувати цю пенсію на банківський рахунок, відкритий в українському банку, якщо у них немає рахунку в польському банку. 

Категорії пенсіонерів у Польщі: хто й на що може розраховувати

Розмір пенсії в Польщі, а відповідно й частка за польський страховий стаж, залежать від року народження застрахованої особи. 

1. Народжені до 1949 року

Ця категорія має право претендувати на мінімальну пенсію в Польщі. Для цього потрібно мати необхідний трудовий стаж:

• жінки — щонайменше 20 років,
• чоловіки — щонайменше 25 років.

2. Народжені з 1949 до 1969 року

Для цієї групи розмір пенсії визначається виключно розміром сплачених внесків — як самостійно, так і через роботодавця. Йдеться про відрахування до Пенсійного фонду (ZUS) або Управління соціального страхування. У цьому випадку мінімальна пенсія не гарантується, тому сума виплат може бути дуже низькою, особливо за умов короткого стажу або невеликих внесків.

3. Народжені після 1969 року

Розмір пенсії для цієї категорії також залежить від сплачених внесків, однак тут є одна важлива особливість:

внески мають бути сплачені до обох інституцій — і до Пенсійного фонду (ZUS), і до Управління соціального страхування (або приватних фондів, залежно від моделі накопичення).

Таким чином, для молодших поколінь пенсійне забезпечення в Польщі є повністю внесковим: що більше ви платите — тим вищу пенсію отримаєте. І навпаки, якщо ви працювали на пів ставки або мали маленьку заробітну плату — на великі пенсійні доходи розраховувати не варто. 

Способи перевести гроші з польського на український рахунок:‍‍

1. Передача готівки для подальшого обміну на гривні в Україні

До цього способу схиляються ті, хто має надійного перевізника, або знайомих, які їдуть в України з Польщі. Головна вигода — відсутність суттєвих додаткових витрат, можливість не “проявляти” гроші через банківські сервіси: зазвичай за перевезення грошей беруть незначну суму. 

Готівку до 10 тисяч євро (або еквівалент в іншій валюті) можна перевозити без декларування. До того ж немає жодних бюрократичних перешкод — не потрібно відкривати рахунки чи готувати спеціальні документи. Плюс перевезення великих сум готівкою пов’язане з ризиками для безпеки грошей, оскільки є дія людського фактору. Перевізник може раптово зникнути, часто кошти від кордону передають вже поштовою службою по Україні, а всі ми знаємо про атаки, які доводиться переживати поштовим відділенням. Такий спосіб явно не підходить для термінових переказів — він точно не з найшвидших.

2. SWIFT-переказ грошей через банківську систему 

Якщо у відправника є рахунок у європейському банку, а у отримувача — рахунок в українському банку в тій самій валюті, для переказу коштів можна скористатися системою SWIFT. Процедура передбачає заповнення платіжного доручення з указанням SWIFT-коду банку отримувача, його IBAN-рахунку та інших необхідних реквізитів.

Проте цей варіант доцільний переважно для великих сум, адже комісія за транзакцію стартує від $20–30, що робить дрібні перекази фінансово невигідними. До того ж обробка переказу може зайняти до 5 робочих днів, є обмеження на максимальні суми переказів — до 50 тисяч злотих. Такий спосіб більше підходить для фінансових операцій між юридичними особами, або для сум від 1000 доларів, тоді комісія є виправданою.

3. Міжнародні платформа для грошових переказів

Існує декілька платформ, якими регулярно користуються українці для пересилки грошей з Польщі в Україну. Міжнародні платформи для грошових переказів дозволяють швидко й зручно надсилати гроші з однієї країни в іншу, зокрема, між Польщею, країнами Європи та Україною.

Українці, які регулярно користуються цими сервісами, радять весь час звіряти курс та комісії в кількох основних сервісах, щоб обрати найкращий варіант. Для звірки курсу варто зробити запит: “Назва міжнародної системи для переказів, калькулятор” та порівняти курс, станом на конкретний день. 

Також порівнювати курс обміну можна за цим посиланням. 

• Paysend

З плюсів — швидко, з мінусів — почали стягувати комісію за переказ, не завжди вдалий курс.  Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 995 13 UAH. 

•  Profee

Перший переказ без комісії, перекази доходять за декілька хвилин, але іноді доставка може зайняти до декількох годин в залежності від банку отримувача. До 1000 євро можна відправити без додаткової верифікації.

Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 1040 85 UAH.

• Transfergo

Це одна з найпопулярніших систем для переказу з Польщі в Україну. Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 1056 25 UAH

• Revolut 

Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 1033 UAH.

• Western Union

Один з найпоширеніших варіантів. Гроші можна отримати готівкою або на картку в Україні. Готівкою передати ці кошти можна через сервіс Нової Пошти в Польщі. Деталі тут. 

Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 1059.47 UAH. 

• Meestpay 

Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 1040,57 UAH.

• ‍Wise (ex-TransferWise) — сервіс із прозорою фіксованою комісією. Переказ на картку або банківський рахунок в Україні.

Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 1016.76 UAH.

Варто враховувати не лише курс, але й комісію за переказ коштів (найвища у такого оператора міжнародних переказів, як MoneyGram, у багатьох вона змінна — Wise, PayPal, у когось стандартно низька — Revolut, Transfergo).

4. Відкриття рахунку в KredoBank 

Це “українська дочка” польського PKO Bank Polski. Щоб отримувати перекази з Польщі в Україну без зайвих витрат, варто відкрити безкоштовний пакет послуг «Правильна картка» у Кредобанку. Це можна зробити онлайн — усе, що потрібно, це смартфон, доступ до інтернету та застосунок «Дія» з ID-карткою або закордонним паспортом. У межах пакету відкривається рахунок у злотих або євро з унікальним IBAN-ідентифікатором, який дозволяє отримувати міжнародні перекази прямо з Польщі.

Для відправника у Польщі зручно мати рахунок у PKO Bank Polski. Якщо ж потрібно щось простіше, існує альтернатива — "Tymczasowe Konto bez Granic" (Тимчасовий Рахунок без Меж). Він має базову функціональність, але його можна відкрити без документів, і він також дозволяє надсилати кошти на Кредобанк.

Сам переказ дуже простий: достатньо зайти в онлайн-банкінг PKO Bank Polski і відправити гроші на IBAN рахунку «Правильної картки». Комісія за переказ відсутня.

Щодо зняття коштів в Україні: якщо отримувач знімає злоті у касі Кредобанку, стягується комісія до 1% (але не менше 20 грн). Втім, зручніше скористатися функцією обміну в застосунку KredoBank: конвертувати валюту в гривню — і тоді зняття буде безкоштовним.

До речі, це дуже зручно і в зворотньому напрямку, коли треба з України відправити гроші в Польщу в злотих та не втрачати на обміні курсу. 

<span class="teaser"><img src="https://cdn.prod.website-files.com/64ae8bc0e4312cd55033950d/67dd366ce22ba618e6b2ea5f_shutterstock_2086485214.jpg">«Читайте також: Переказати гроші з України до Польщі в 2025: як зняти кошти з української карти понад обмеження»</span>

За що банк у Польщі може заблокувати ваш рахунок

Найголовніша причина — підозра у відмиванні грошей або фінансуванні тероризму — відповідно до положень Закону про боротьбу з відмиванням грошей (AML). Це дуже широке поняття, за яким приховується безліч нюансів. Переважно, походження ваших коштів на рахунку має бути підтверджено законними підставами: угода з працедавцем, угода про продаж автомобіля, квартири, доходи від незареєстрованої діяльності тощо. 

Будь-який одноразовий великий внесок може викликати підозру у банку, який зобов'язаний відстежувати операції, що перевищують встановлений законом ліміт, або виглядають підозріло. 

Депозит на банківський рахунок на суму, що перевищує 15 000 євро (по курсу на 1 квітня 62 777,85), вимагає від банку звітувати про таку операцію Генеральному інспектору фінансової інформації (GIIF). Якщо ви поклали більшу суму, то готуйте документи, щоб пояснити її походження, а також до можливого блокування рахунку. Ці правила застосовуються також до переказів з іноземних рахунків.

Втім, банки можуть повідомляти про транзакції, навіть якщо їхня сума значно менша за 10 000 євро. Це залежить від внутрішньої політики фінансової установи. У деяких випадках навіть невеликий переказ може викликати підозру, що стає підставою для податкової перевірки. Фінансові установи передають інформацію до GIIF у таких випадках:

• регулярні перекази невеликих сум із короткими інтервалами;
• відсутність даних про відправника;
• незвичні або підозрілі назви платежів;
• однакові суми, що надходять від різних осіб у короткий проміжок часу.

Варто пам’ятати, що ці правила застосовуються не лише до депозитів у стаціонарних відділеннях банків, а й до операцій через банкомати. Тобто використання банкомата для внесення або зняття коштів не гарантує уникнення можливих податкових перевірок. Банки аналізують усі фінансові операції незалежно від способу їх проведення.

Які ще є причини блокування банківського рахунку в Польщі 

Рахунок може бути заблокований через примусовий арешт коштів, виданий, зокрема, судовим приставом на підставі виконавчого листа. Це офіційний документ, що засвідчує право на примусове виконання судового рішення, включаючи арешт майна чи коштів на рахунках. Таке рішення зазвичай приймається після невиконання зобов'язань за рішенням суду.

‍Порушення в документації, зокрема відсутність актуальних даних про клієнта, таких як недійсне посвідчення особи чи неправильно оформлені документи, може призвести до проблем з обслуговуванням рахунків. У таких випадках організації можуть тимчасово заблокувати обліковий запис до усунення недоліків.

‍Блокування рахунку відбувається автоматично

Трапляються також технічні проблеми або системні помилки, які можуть стати причиною блокування облікового запису. Зазначимо, що блокування може відбуватися автоматично, ще до початку офіційної перевірки, лише на основі сигналів системи STIR (інформаційно-комунікаційної система координаційного центру розрахунків).

Ця система автоматично відстежує підозрілі фінансові потоки, і у разі виявлення порушень можуть бути вжиті такі заходи:

Блокування рахунку на 72 години.

• Продовження блокування рахунку до трьох місяців, якщо це необхідно.
• Арешт нерухомості та інших активів.

Часта причина блокування рахунків українців у Польщі — обналічка криптовалюти

Хочеться окремо наголосити ще на одній небезпеці. Щодня з’являються нові випадки блокування банківських рахунків українців у Польщі через необдуману допомогу знайомим або незнайомцям у знятті коштів за криптовалюту. За це обіцяють винагороду — від 1000 до 2000 злотих за кожні 10 000 знятих коштів. Сценарій виглядає так:

Власник рахунку отримує пропозицію допомогти за винагороду зняти кошти зі свого рахунку, надати дані своєї банківської карти. 

• Він погоджується на пропозицію та знімає гроші зі свого рахунку, які туди надходять з невідомого йому джерела.
• Власник отримує свої пару сотень\тисяч злотих, замовник — готівку.
• Банк спочатку не реагує, транзакції можуть пройти без проблем. Деяким людям вдається зняти навіть десятки тисяч злотих.
• Через кілька днів або тижнів рахунок блокується – але не самим банком, а на вимогу прокуратури.
• Проти власника рахунку відкривається кримінальне провадження, оскільки через нього провели незаконно отримані кошти.

Обналічка криптовалюти часто використовується для переведення в готівку нелегальних коштів, тому банки та правоохоронні органи реагують миттєво. 

‍Чи достатньо написати заяву до банку, пояснити, що вас ввели в оману, щоб рахунок було розблоковано? Все значно складніше. Не лише рахунок залишиться заблокованим, а й власник рахунку змушений буде повернути всю суму, яку зняв, навіть якщо вже передав її іншим особам. Йому загрожує також кримінальна відповідальність — залежно від обставин, можливі штрафи або навіть реальне покарання обмеженням волі за фінансові злочини.

Як уникнути блокування рахунку в Польщі 

Не погоджуйтесь знімати гроші для інших осіб, навіть якщо це родич або знайомий.

• Будьте обережні з великими фінансовими переказами, особливо якщо їхнє походження невідоме, або ви не можете документально підтвердити походження цих коштів. 
• Вчасно сплачуйте штрафи. 
• Не передавайте дані свого банківського рахунку третім особам.
• Перевіряйте законність фінансових операцій і тільки потім беріть в них участь.

Українцям у Польщі варто бути максимально обережними й уникати сумнівних фінансових операцій, адже їх рахунок може бути заблокований, а самі вони — опинитися серед переліку неблагонадійних осіб.